La Abogada Smith analiza lo qué puede ser un tema delicado de prestar dinero a familiares o amigos. ¿Debería hacer que firmen un contrato? ¿Cuáles son los riesgos si no lo haces? Escuche el video para escuchar lo que la Abogada Smith tiene que decir.
La planificación patrimonial de Maryland es una necesidad importante para quienes son solteros y mayores de 50 años. Esto incluye a solteros de por vida, personas divorciadas y cónyuges sobrevivientes, de modo que con los antecedentes de cada uno habrá diferentes consideraciones. Se alienta a los solteros mayores sin un plan de sucesión a evitar posibles problemas mediante la preparación de uno a través de una abogada con experiencia en planificación patrimonial.
Un calculo basico dicta que los solteros a menudo tienen un camino financiero más difícil que las parejas casadas. Los pagos, como las hipotecas o el alquiler, pueden ser iguales o cercanos a los de una pareja, pero una sola persona tiene solo un cheque de pago. Este hecho se aplica a toda una gama de actividades financieras. La mayoría de los solteros mayores de 50 años deben, por lo tanto, estar completamente informados sobre sus activos y deben poder seleccionar estrategias financieras en el futuro.
Algunas mujeres mayores de 50 años enfrentan desafíos particulares
Manejar el cuadro financiero de uno puede ser un desafío para algunas mujeres mayores de 50 años. Pueden enfrentar ajustes particularmente difíciles después de la muerte de un esposo o después de un divorcio. Dado que las mujeres sobreviven a los hombres por varios años en promedio, y debido al aumento bien documentado de los divorcios “grises”, un gran número de mujeres mayores de 50 años se encuentran solas y necesitan planificación patrimonial y asesoramiento financiero.
El problema es que muchas mujeres abdican de tareas financieras a sus maridos durante el matrimonio, segun dicen los estudios. Algunas mujeres están más inclinadas a que sus maridos manejen estas tareas. Si bien puede ser un arreglo útil mientras dure, causa algunas dificultades duras después de que el esposo muere o se produce un divorcio.
Las mujeres sin preparación financiera se quedan con numerosas tareas, que posiblemente incluyen la administración de planes de jubilación, la maximización de las inversiones y la adopción de un plan de reducción financiera. Ella también puede haber heredado el negocio familiar para funcionar o liquidar. Además, si hubo un segundo matrimonio, es común ver una tensión natural entre los hijastros y la mujer a pesar de no tener problemas durante el matrimonio. A veces se producen litigios, especialmente cuando el marido era incompetente antes de la muerte, lo que plantea la inevitable sospecha de una influencia indebida.
Un problema común involucra la residencia conyugal. Los niños ahora pueden crecer y los gastos (mantenimiento de la casa, impuestos a la propiedad y seguro) pueden justificar la venta e inversión en embarcaciones de retiro. Debido a que una mujer sin experiencia financiera estará mal preparada para tomar tales determinaciones potencialmente cruciales, es posible que primero tenga que consultar con profesionales calificados.
Seguro Social y Planificación de Medicaid
La planificación de futuros beneficios de Seguridad Social también es una preocupación para muchos. Si el matrimonio duró al menos 10 años, uno que tiene al menos 62 años puede optar por cobrar los beneficios calculados en las ganancias más altas del otro cónyuge, lo que resulta en un aumento sustancial de los beneficios. El beneficio revertirá a la cantidad menor si el cónyuge que gana menos se vuelve a casar.
Los solteros mayores de 50 años también están preocupados por una discapacidad incapacitante. Medicare no cubre los costos de cuidado a largo plazo. Una opción es comprar un seguro de cuidado a largo plazo. Las primas son históricamente altas, pero las políticas híbridas recientes ofrecen un mayor beneficio económico. Donde no se desea un seguro, puede haber una necesidad de planificación de Medicaid, que tiene la intención de calificar a la persona para Medicaid. Esta planificación puede ocurrir después de la jubilación, pero las personas más jóvenes pueden beneficiarse al comenzar gradualmente. La abogada guiará al cliente a través del proceso de aprobación de Medicaid.
Obtenga sus objetivos de planificación patrimonial cumplidos
Puede ser un momento oportuno para actualizar los planes de herencia existentes o para iniciar uno nuevo. Si hace esto, una primera preocupación será a quién designar como representantes para propósitos de sucesión, confianza y representación de la salud. Sin cónyuge o hijos, estas opciones a menudo son difíciles pero se resuelven fácilmente en conversaciones confidenciales con una abogada de planificación patrimonial. Maryland escoge a más de 50 sin hijos o familiares inmediatos que necesitan algunas protecciones básicas. Sin un testamento, sus activos pueden ser confiscados al estado. En el testamento, uno elige parientes, amigos cercanos y / o beneficia a las beneficencias como beneficiarios. El mejor primer paso es llamar a una abogada de planificación patrimonial para una consulta integral inicial para revisar opciones y estrategias para la máxima protección.
La información de este artículo se ofrece solo con fines educativos y no constituye asesoramiento jurídico. Para obtener ayuda específica, consulte con un abogado autorizado en su jurisdicción.
Maryland estate planning is a necessity for those who are single and over 50. This group includes lifelong singles, divorced persons, and surviving spouses. There will be different considerations depending on one’s situation. Older singles with no estate plan are encouraged to forestall potential problems by preparing one through an experienced estate planning attorney.
Basic math dictates that singles often have a tougher financial path than married couples. Payments, such as mortgages or rent, may be near or equal to that of a couple, but a single person has just one paycheck. This fact applies throughout a range of financial activities. Most singles over 50 must, therefore, be fully informed about their assets and must be able to select financial strategies going forward.
Some Women Over 50 Face Particular Challenges
Getting a handle on one’s financial picture may be challenging for some women over 50. They may face particularly difficult adjustments after the death of a husband or in the aftermath of a divorce. With women outliving men by several years on average, and due to the well-documented increase in “gray” divorces, large numbers of women over 50 find themselves alone and needing estate planning and financial counseling.
The problem is that many women abdicate financial tasks to their husbands during the marriage, studies say. Some women are more inclined to have their husbands handle these tasks. While that may be a useful arrangement while it lasts, it causes some harsh difficulties after the husband dies or a divorce occurs.
Financially unprepared women are left with numerous tasks, possibly including administering retirement plans, maximizing investments, and adopting a plan for financial downsizing. She may also have inherited the family business to run or to liquidate. Also, if there was a second marriage, it is common to see a natural tension between stepchildren and the woman notwithstanding no problems during the marriage. Litigation can sometimes follow, especially where the husband was incompetent prior to death, thereby planting the inevitable suspicion of undue influence.
One common problem involves the marital residence. The children may now be grown and the expenses – home maintenance, property taxes, and insurance — may justify selling and investing in retirement vessels. Because a financially inexperienced woman will be ill-prepared to make such potentially crucial determinations, she may need to first consult with qualified professionals.
Social Security and Medicaid Planning
Planning for future Social Security benefits is also a concern for many. If the marriage lasted at least 10 years, one who is at least 62 can choose to collect benefits calculated on the other spouse’s higher earnings, resulting in a substantial benefit increase. The benefit will revert to the lower amount if the lower-earning spouse remarries.
Singles over 50 are also concerned about an incapacitating disability. Medicare does not cover long-term care costs. One option is to purchase long-term care insurance. The premiums are historically high, but recent hybrid policies offer a greater economic benefit. Where insurance is not desired, there may be a need for Medicaid planning, which intends to qualify the person for Medicaid. This planning can occur after retirement, but younger persons may benefit by starting gradually. The attorney will guide the client through the process of becoming Medicaid-approved.
Get Your Estate Planning Goals Fulfilled
It may be an opportune time to update existing estate plans or to get a new one started. If you do this, a first concern will be who to appoint as representatives for estate, trust, and health proxy purposes. With no spouse or children, these choices are often difficult but easily resolved in confidential discussions with the estate planning attorney. Maryland singles over 50 with no children or immediate family need some basic protections. Without a will, their assets may be forfeited to the state. In the will, one chooses relatives, close friends and/or favored charities as beneficiaries. The best first step is to call an estate planning attorney for an initial comprehensive consultation to review options and strategies for maximum protection.
Information in this article is provided for educational purposes only and not intended to constitute legal advice. Please consult with a licensed attorney in your jurisdiction for help with your specific situation.
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Law Offices of Elsa W. Smith, LLC in Annapolis at 410-995-7719 or Laurel 301-358-4340.
