Dejando atrás un legado con su plan de patrimonio

¿Qué dejará atrás?

Un plan patrimonial adecuado permitirá que su legado viva. Muchos asumen que la planificación patrimonial se limita a la distribución de activos, pero otros factores entran en juego. ¿Qué es lo más importante para usted? ¿Hay algún mensaje en particular que le gustaría dar a sus seres queridos? Al centrarse en su legado, puede diseñar un plan de patrimonio que proporcione a sus herederos y seres queridos sobrevivientes un regalo personal y duradero. Esto no se refiere necesariamente a los activos materiales; un plan patrimonial bien diseñado puede hacer avanzar su legado al reflejar sus valores personales y alentar a los beneficiarios a perseguir sus propios intereses de manera eficiente. 

Seguridad financiera

Para aquellos con hijos, un objetivo común de planificación patrimonial es proporcionarles una garantía financiera en caso de su muerte. El multimillonario Warren Buffet dijo una vez: “Debes dejar a tus hijos lo suficiente para que puedan hacer cualquier cosa, pero no lo suficiente para que no puedan hacer nada.” Si bien no todos tienen una gran cantidad de riqueza a su disposición, el objetivo subyacente es claro: Un plan de patrimonio estratégico puede guiar a su beneficiario en la dirección del éxito, en lugar de proporcionarle una suma global que puede gastarse de manera imprudente.

El uso de fideicomisos puede brindarle tranquilidad al saber que los activos heredados se usarán de manera adecuada. Al incorporar fideicomisos en su plan de sucesión, puede establecer parámetros sobre cuánto se dispersará, cuándo se dispersarán los fondos e incluso seleccionar el propósito para el cual se utilizarán los fondos (escolarización, guardería, cuidado de mascotas, etc.).

Donaciones de caridad

Otro elemento de la planificación patrimonial basada en el legado es la donación caritativa. Si desea asociar su memoria con una causa positiva, hay innumerables organizaciones sin fines de lucro y filantrópicas que aceptan donaciones póstumas. Esta opción frecuentemente pasada por alto es una oportunidad maravillosa para apoyar una causa que refleja sus valores éticos e ideológicos.

Cuando uno muere sin un plan de patrimonio (también conocido como “intestino moribundo”), su patrimonio es manejada y distribuida por los tribunales estatales. Las personas sin herederos legales o con un excedente de activos pueden preferir que su patrimonio vaya a una buena causa. Puede consolidar sus opciones para donaciones de caridad en su testamento o formando un fideicomiso de caridad.

Propiedad de negocios

Haga realidad sus objetivos comerciales a largo plazo protegiendo el futuro de su negocio. Si usted es propietario de un negocio, hay varias posibilidades de cómo su negocio puede ser manejado después de su muerte. Entre otras facetas, un plan de sucesión de negocios implica elegir un sucesor o crear un Acuerdo de Compra-Venta (en el cual la propiedad se transfiere a una tercera parte) y nombrar a un representante para llevar a cabo su plan de negocios.

Para las empresas familiares, es igualmente importante tener su plan de sucesión de negocios en papel y discutir a fondo las opciones con los miembros de su familia. Debe estar seguro de que un sucesor elegido está dispuesto y es capaz de seguir sus pasos como líder de la empresa. Si ningún miembro de la familia está interesado en continuar con el negocio, sus seres queridos sobrevivientes aún pueden beneficiarse de la disolución de la compañía, según sus preferencias. La clave para la planificación de la sucesión empresarial es tener un diálogo abierto con su (s) sucesor (es) elegido (s), si corresponde, y hacer los arreglos para que esta transición sea lo más fluida posible. Al igual que con cualquier esfuerzo empresarial, es esencial tomarse el tiempo para planificar con anticipación.