Consideraciones especiales en planificación patrimonial para solteros mayores de 50 años
La planificación patrimonial de Maryland es una necesidad importante para quienes son solteros y mayores de 50 años. Esto incluye a solteros de por vida, personas divorciadas y cónyuges sobrevivientes, de modo que con los antecedentes de cada uno habrá diferentes consideraciones. Se alienta a los solteros mayores sin un plan de sucesión a evitar posibles problemas mediante la preparación de uno a través de una abogada con experiencia en planificación patrimonial.
Un calculo basico dicta que los solteros a menudo tienen un camino financiero más difícil que las parejas casadas. Los pagos, como las hipotecas o el alquiler, pueden ser iguales o cercanos a los de una pareja, pero una sola persona tiene solo un cheque de pago. Este hecho se aplica a toda una gama de actividades financieras. La mayoría de los solteros mayores de 50 años deben, por lo tanto, estar completamente informados sobre sus activos y deben poder seleccionar estrategias financieras en el futuro.
Algunas mujeres mayores de 50 años enfrentan desafíos particulares
Manejar el cuadro financiero de uno puede ser un desafío para algunas mujeres mayores de 50 años. Pueden enfrentar ajustes particularmente difíciles después de la muerte de un esposo o después de un divorcio. Dado que las mujeres sobreviven a los hombres por varios años en promedio, y debido al aumento bien documentado de los divorcios “grises”, un gran número de mujeres mayores de 50 años se encuentran solas y necesitan planificación patrimonial y asesoramiento financiero.
El problema es que muchas mujeres abdican de tareas financieras a sus maridos durante el matrimonio, segun dicen los estudios. Algunas mujeres están más inclinadas a que sus maridos manejen estas tareas. Si bien puede ser un arreglo útil mientras dure, causa algunas dificultades duras después de que el esposo muere o se produce un divorcio.
Las mujeres sin preparación financiera se quedan con numerosas tareas, que posiblemente incluyen la administración de planes de jubilación, la maximización de las inversiones y la adopción de un plan de reducción financiera. Ella también puede haber heredado el negocio familiar para funcionar o liquidar. Además, si hubo un segundo matrimonio, es común ver una tensión natural entre los hijastros y la mujer a pesar de no tener problemas durante el matrimonio. A veces se producen litigios, especialmente cuando el marido era incompetente antes de la muerte, lo que plantea la inevitable sospecha de una influencia indebida.
Un problema común involucra la residencia conyugal. Los niños ahora pueden crecer y los gastos (mantenimiento de la casa, impuestos a la propiedad y seguro) pueden justificar la venta e inversión en embarcaciones de retiro. Debido a que una mujer sin experiencia financiera estará mal preparada para tomar tales determinaciones potencialmente cruciales, es posible que primero tenga que consultar con profesionales calificados.
Seguro Social y Planificación de Medicaid
La planificación de futuros beneficios de Seguridad Social también es una preocupación para muchos. Si el matrimonio duró al menos 10 años, uno que tiene al menos 62 años puede optar por cobrar los beneficios calculados en las ganancias más altas del otro cónyuge, lo que resulta en un aumento sustancial de los beneficios. El beneficio revertirá a la cantidad menor si el cónyuge que gana menos se vuelve a casar.
Los solteros mayores de 50 años también están preocupados por una discapacidad incapacitante. Medicare no cubre los costos de cuidado a largo plazo. Una opción es comprar un seguro de cuidado a largo plazo. Las primas son históricamente altas, pero las políticas híbridas recientes ofrecen un mayor beneficio económico. Donde no se desea un seguro, puede haber una necesidad de planificación de Medicaid, que tiene la intención de calificar a la persona para Medicaid. Esta planificación puede ocurrir después de la jubilación, pero las personas más jóvenes pueden beneficiarse al comenzar gradualmente. La abogada guiará al cliente a través del proceso de aprobación de Medicaid.
Obtenga sus objetivos de planificación patrimonial cumplidos
Puede ser un momento oportuno para actualizar los planes de herencia existentes o para iniciar uno nuevo. Si hace esto, una primera preocupación será a quién designar como representantes para propósitos de sucesión, confianza y representación de la salud. Sin cónyuge o hijos, estas opciones a menudo son difíciles pero se resuelven fácilmente en conversaciones confidenciales con una abogada de planificación patrimonial. Maryland escoge a más de 50 sin hijos o familiares inmediatos que necesitan algunas protecciones básicas. Sin un testamento, sus activos pueden ser confiscados al estado. En el testamento, uno elige parientes, amigos cercanos y / o beneficia a las beneficencias como beneficiarios. El mejor primer paso es llamar a una abogada de planificación patrimonial para una consulta integral inicial para revisar opciones y estrategias para la máxima protección.
