5 errores de planificación patrimonial (y cómo evitarlos)

1. No mantener los documentos organizados

Comience sus planes futuros con el pie derecho. Al igual que con cualquier curso significativo de acción, la preparación y la organización son esenciales. Cuando ya no está presente para transmitir información importante, sus beneficiarios y los administradores de su patrimonio pueden tener dificultades para recopilar toda la información necesaria para la distribución de activos. Tratar con la pérdida de un ser querido es bastante difícil; Mantener una colección bien organizada de documentos vitales puede salvar a otros de más angustia.

Solución: Mantenga sus documentos importantes en un lugar seguro y de fácil acceso para la persona (o personas) que ha elegido para administrar su patrimonio. Asegúrese de que el lugar de almacenamiento sea resistente a la intemperie. Como un bono adicional, etiquete sus documentos para que su distribución de bienes sea mucho más fácil. Para obtener más información, siga estos consejos para mantener organizados sus documentos de planificación patrimonial.

2. Procrastinar

Uno de los errores más comunes es asumir que es demasiado joven, demasiado saludable o que le faltan activos suficientes para completar un plan de sucesión. Este no es el caso; La planificación patrimonial es para todos. Piense en sus otras responsabilidades: pagos de alquiler o hipoteca, declaración de impuestos, compras de comestibles, etc. Incluso cuando no esté a la altura de la tarea, estos son deberes que deben cumplirse. A menudo, cumplir con estas obligaciones le deja con tranquilidad y tranquilidad. A la larga, la postergación solo le incomoda a usted y a sus seres queridos.

Solución: Comience lo antes posible. No tenga miedo de pedir ayuda a un profesional de planificación patrimonial que puede desmitificar la experiencia y diseñar un plan patrimonial que se ajuste a sus necesidades. Muchos documentos de planificación patrimonial pueden revisarse en una fecha posterior, por lo que es seguro comenzar con lo básico.

3. Sólo creando un testamento

Si ha escrito un testamento, ¡este es un gran primer paso! Como las regulaciones varían según el estado, asegúrese de cumplir con los requisitos estatales con respecto a los testamentos, como las firmas de los testigos. Al escribir su testamento, considere las preferencias no relacionadas con los activos, por ejemplo, las opciones de cuidado de niños y cuidado de mascotas. Sin embargo, hay algunos elementos de la planificación patrimonial que no están cubiertos por un testamento solo.

Solución: La planificación patrimonial no se limita a los testamentos. Además, no se limita a la distribución de activos. ¿Sabía que podría usar su plan de sucesión para hacer arreglos para el tratamiento médico? Mira en otras herramientas de planificación patrimonial, incluyendo fideicomisos (revocables e irrevocables), poderes notariales y directivas avanzadas.

4. Dejando un fideicomiso sin financiación

Puede encontrar que crear un fideicomiso es una excelente opción para preservar sus deseos de planificación patrimonial. Cuando se crea un fideicomiso, ya sea revocable o irrevocable, se requiere que designe un Fideicomisario para administrar los activos en un fideicomiso después de su muerte. Sin embargo, los títulos de propiedad de estos activos deben pertenecer al fideicomiso, no al otorgante (usted). Si se crea el fideicomiso, pero los títulos todavía están a nombre del otorgante, el fideicomiso se considera no financiado y los Fideicomisarios no pueden administrar los activos.

Solución: Al crear un fideicomiso, mantenga un registro detallado de sus activos junto con los títulos de propiedad. Esto facilitará la transferencia de la propiedad y eliminará cualquier duda de que un fideicomiso está totalmente financiado. Buscar asistencia profesional también puede simplificar el proceso y garantizar que todas sus bases estén cubiertas.

5. No actualizar su plan

El cambio es constante para todos. A medida que experimenta eventos de la vida, un plan de sucesión está sujeto a quedar obsoleto en algunos aspectos. Uno de los mayores privilegios de la planificación patrimonial es que se pueden modificar varios documentos para apelar a diferentes circunstancias. ¡Aproveche esto! Cuando se trata de su futuro, no solo debe “configurarlo y olvidarlo”.

Solución: Al planear una ocasión, como el matrimonio, el nacimiento de un hijo o la propiedad de una vivienda, agregue la revisión del plan de sucesión a su lista de tareas pendientes. Además, haga un hábito de volver a visitar su plan de sucesión de vez en cuando, ya sea de forma anual, bianual o de otro tipo. Encontrará que un pequeño sacrificio de tiempo y esfuerzo de hoy te beneficiará mañana.