¿Cómo afecta el estado civil a su plan de patrimonio?

Sin importar sus circunstancias o etapa en la vida, la planificación patrimonial es una parte integral de la formación de su futuro. Al morir sin un plan de sucesión, sus seres queridos pueden tener más preguntas que respuestas. Ya sea que esté casado, soltero, divorciado o que se haya vuelto a casar, es crucial mantener un plan de patrimonio que esté actualizado y que refleje con precisión sus deseos.

Soltero

Una percepción errónea común entre los adultos jóvenes, entre otros, es que uno debe tener cierta edad, tener hijos o “establecerse” antes de comenzar su plan de patrimonio. Sin embargo, éste no es el caso. Las personas no casadas tienen la misma probabilidad de enfrentar la muerte o incapacidad inoportuna y deben tener una red de seguridad en su lugar. La planificación patrimonial se aplica a personas de cualquier edad, estado civil o situación financiera.

Si es soltero y planea casarse en el futuro, prepárese para revisar su plan de patrimonio después del matrimonio. Mientras tanto, es tan importante planificar para el presente. Además, aquellos que pertenecen a una pareja no casada no son reconocidos automáticamente como herederos legales del uno al otro. Si la parte fallecida no deja los documentos de planificación patrimonial (como un testamento o un fideicomiso), la ley estatal dictará la distribución del patrimonio y los beneficiarios, que no incluirán a la pareja no casada. Por lo tanto, las parejas que pretenden dejar activos entre sí deben poner la planificación patrimonial en la parte superior de su lista de prioridades.

Recién casado

Muchos ven el matrimonio como el comienzo de un nuevo capítulo, que va de la mano con la planificación futura. En medio del ajetreo y el bullicio de la vida de los recién casados, es fácil evitar preguntarse qué pasaría si usted o su cónyuge fallecieran. Puede ser una discusión incómoda, pero enfrentar esta pregunta de frente no dejará espacio para la incertidumbre. Además, a medida que adquiera activos, como vehículos, bienes raíces o bienes preciados, puede actualizar su testamento y / o los fideicomisos revocables existentes que considere necesarios.

Planificacion patrimonial conjunta

La planificación patrimonial conjunta puede ser una opción viable para las parejas casadas. Dependiendo de la situación particular de una pareja, un plan de patrimonio conjunto tiene posibles beneficios e inconvenientes.

Si cada socio tiene deseos muy diferentes para la distribución de su patrimonio, pueden ser mejor atendidos formando planes de patrimonio separados. Consultar con un experto en el campo de la planificación patrimonial puede aclarar estas opciones y facilitar el proceso.

Divorciado

Ya sea que prefiera desheredar a su ex cónyuge o simplemente ajustar su papel en su plan de patrimonio, las revisiones son necesarias después de un divorcio. Se recomienda revisar las designaciones según se relacionen con los poderes notariales, directivas avanzadas o su estado como ejecutor de su testamento. Un profesional de planificación patrimonial (separado de un abogado de divorcios) puede ser una gran guía cuando modifique sus documentos existentes, incluyendo:

• Poderes notariales
• Directivas avanzadas
• Última voluntad y testamento
• Fideicomisos de vida revocables (si los hay)

Hijos

Proteja a su familia tomándose el tiempo para considerar cuidadosamente la tutela y aplicar estas opciones a su plan de sucesión. En una última voluntad y testamento, puede indicar su preferencia por el tutor de su (s) hijo (s). Esto puede incluir un cónyuge actual o anterior, un miembro de la familia u otro adulto confiable y capaz. Recuerde discutir las preferencias de tutela y cuidado de niños en detalle con las partes involucradas.

Además de la designación de tutela, establecer un fideicomiso es otra forma de brindar atención duradera a su hijo cuando ya no vive. Los activos y los fondos para el cuidado de niños se pueden colocar en un fideicomiso y salvaguardar, solo para ser utilizados para un propósito particular. Se debe prestar atención especial para designar el estatus de beneficiario a hijastros, hijos adoptados y niños de matrimonios anteriores.