La planificación patrimonial es esencial para adultos de todas las edades, profesiones y estados matrimoniales. Sin embargo, las mujeres tienen necesidades específicas de planificación patrimonial que pueden dar lugar a errores únicos de planificación patrimonial. En comparación con los hombres, es más probable que las mujeres vivan más tiempo, sean padres con custodia, sirvan como cuidadores de sus padres mayores y dejen decisiones importantes de planificación financiera e inversión a sus cónyuges. Las mujeres trabajan duro para crear estilos de vida cómodos para sus seres queridos y deben evitar cometer estos errores para protegerse a sí mismas y a sus familias.

1. Las mujeres solteras o sin hijos piensan que no necesitan un testamento

Sin un cónyuge o hijos, muchas mujeres solteras creen que no necesitan un testamento porque no tienen herederos directos. Sin embargo, estas mujeres todavía tienen valiosas posesiones que podrían dejarse en manos de amigas, parejas solteras u organizaciones de caridad si se nombran en un plan de patrimonio válido.

2. Asumiendo que su cónyuge recibirá todo

Muchas parejas jóvenes tienen cuentas bancarias separadas y han optado por no retitular las cuentas bancarias a sus nombres conjuntos. En esta situación, sin un poder notarial para permitir que un cónyuge actúe en nombre del otro en situaciones financieras, acceder a cuentas bancarias separadas y completar ciertas tareas (como pagar facturas) se vuelve difícil cuando la mayoría de los activos están a nombre de la persona quien muere o se vuelve incapaz de actuar por su cuenta. Esto puede crear dificultades financieras significativas para las mujeres, ya que tienen más probabilidades de dejar una planificación financiera importante e invertir a sus cónyuges.

3. No actualizar su plan de patrimonio

Los planes patrimoniales siempre deben actualizarse en caso de: fallecimiento, discapacidad, divorcio, distancia (al mudarse) y cambio de descendientes. A medida que cambia su vida, su plan de patrimonio debe actualizarse para reflejar estos cambios. Se pueden evitar consecuencias indeseables revisando periódicamente sus documentos de planificación patrimonial.

4. Dejar a su cónyuge a cargo de la planificación del patrimonio

Si bien esta práctica puede ser conveniente para las parejas casadas, tiene el potencial de conducir a resultados inesperados o negativos en caso de divorcio o muerte. La única forma de protegerse, proteger a su familia y sus finanzas es conocer los planes establecidos para su futuro.

5. No reevaluar el plan de tutela de sus hijos después del divorcio

Si se creó un plan de tutela antes del divorcio, el tutor designado de su hijo puede ser uno de los amigos cercanos o familiares de su ex cónyuge. Es posible que ya no se sienta cómodo con este plan después del divorcio y, por lo tanto, debe revisar el plan de tutela para asegurarse de que tiene control sobre quién cuidaría a su hijo si fallece antes de que sea un adulto.

6. No tener un plan para su negocio

En caso de fallecimiento de un cónyuge, es posible que prefiera no continuar con los negocios de su cónyuge fallecido. Del mismo modo, es posible que su cónyuge sobreviviente no quiera continuar con el suyo. También podría preferir que un amigo cercano maneje el negocio o haga los arreglos para que el negocio se venda. Sin un plan de patrimonio válido, no existe una estrategia establecida sobre cómo se administrará el negocio ni hay ninguna garantía de que el negocio operará de acuerdo con sus deseos.

7. No tener ningún plan

Sin un plan de patrimonio válido, no hay forma de garantizar que sus seres queridos estarán protegidos cuando usted se vaya o que alguien de su confianza tomará sus decisiones médicas, legales, financieras y personales cuando no pueda. Al final, su familia tendrá que tomar decisiones difíciles y las leyes de su estado determinarán quién hereda sus activos. Evite esto asegurándose de tener un plan patrimonial completo y preciso.

La información de este artículo se ofrece solo con fines educativos y no constituye asesoramiento jurídico. Para obtener ayuda específica, consulte con un abogado autorizado en su jurisdicción.