10 Consejos Clave Para La Planificación Patrimonial de Mujeres

¿Por qué es la planificación patrimonial especialmente importante para las mujeres?

En promedio, la esperanza de vida en los Estados Unidos es 5 años mayor para las mujeres que para los hombres. Esto significa que es probable que las mujeres sobrevivan a sus contrapartes masculinas, y también tengan un período de retiro más largo para el cual prepararse. Una encuesta reciente de la Oficina del Censo reveló que las mujeres poseen “el 51% de la riqueza personal de los EE. UU. Y ahora son la principal fuente de ingresos en más del 40% de los hogares”. Esto resalta el impacto de la planificación de la sucesión de mujeres a mayor escala. Independientemente de la edad, la trayectoria profesional, el número de hijos o el estado civil, la planificación patrimonial es relevante para la vida de cada mujer. Los siguientes consejos sobre cómo navegar por el mundo de la planificación patrimonial le brindarán una ventaja significativa:

1. Proteja sus objetos de valor y reliquias, no solo bienes raíces.

El propósito de un testamento, un documento principal de planificación del patrimonio, es establecer cómo se manejará su patrimonio y cómo se tomarán ciertas decisiones en caso de fallecimiento o incapacidad. Además de activos como propiedad (si corresponde), vehículos y cuentas financieras, también puede incluir objetos de valor personales en su plan de sucesión. Cuando a sus seres queridos sobrevivientes se les encomienda la gestión de sus posesiones restantes, puede que les resulte difícil separarse de los elementos sentimentales. Deje claro cómo le gustaría que se manejen ciertas pertenencias, como las reliquias familiares, y qué artículos pueden ser descartados.

2. Conozca sus opciones de atención médica.

Una directiva anticipada o un testamento vital protege su derecho a rechazar el tratamiento médico que no desea y solicitar el tratamiento que desea. Esto incluye la reanimación y cualquier otra instrucción específica que desee llevar a cabo. También puede designar a un agente de atención médica para que tome decisiones en su nombre, ya sea inmediatamente o después de su incapacitación.

3. Elija un agente de confianza para que la represente.

Un documento de poder notarial le permite a un agente actuar por usted con respecto a decisiones legales, financieras y personales. Elija a alguien de confianza, como su cónyuge o un profesional confiable, y describa claramente el alcance de su poder de toma de decisiones (ya sea amplio o limitado).

4. Los niños y la familia.

En su testamento, puede hacer una lista no solo de a quién le gustaría cuidar a su hijo, sino también de cómo lo hará, incluidos los valores y principios que usted alienta al tutor a cultivar. Para las madres, este es un aspecto especialmente importante del cuidado infantil, y puede ser reconfortante incluir estos deseos en su plan de sucesión. Además, puede establecer un fondo fiduciario para cubrir los costos de cuidado de niños.

5. Discuta su plan de patrimonio con sus seres queridos

La muerte es un tema incómodo. Sin embargo, tener un diálogo claro y abierto sobre la planificación patrimonial con sus seres queridos puede aliviar el estrés y la incertidumbre en el futuro.
Si tiene hijos, es crucial hablar sobre la tutela con los padres de su hijo, los miembros de su familia u otros tutores potenciales.

6. Protege tu negocio.

Si usted es propietario de una de las muchas empresas propiedad de mujeres, comprende el esfuerzo y la dedicación que conlleva. Considere si desea que su negocio continúe las operaciones en su ausencia si queda incapacitado o fallece. Si este es el caso, puede crear un plan de sucesión de negocios, que nombre a un sucesor y puede incluir acuerdos que faciliten la transición.

7. No te olvides de los activos digitales.

Crear una lista de las contraseñas actuales a las que se puede acceder en caso de su muerte o incapacidad puede ahorrarle a su albacea (el representante personal a cargo de ejecutar las decisiones en su testamento) una gran cantidad de problemas, especialmente con respecto a los activos digitales como las cuentas bancarias en línea. .
Además, pregúntese si desea eliminar o conservar las cuentas de las redes sociales. Algunas redes, como Facebook, le permiten designar un “contacto heredado”, que puede acceder y administrar su cuenta.

8. Considere otras herramientas y usos de planificación patrimonial.

¿Sabía que podría nombrar a organizaciones benéficas y organizaciones como beneficiarios en su testamento? Esta es una alternativa encomiable a dejar de escribir un testamento y hacer que su patrimonio sea distribuido por un tribunal de sucesiones, especialmente para aquellos sin herederos.

9. Mantenga actualizados los documentos de su plan patrimonial.

Durante eventos importantes de la vida, como cambios en la carrera, el parto, el divorcio y el matrimonio, la planificación de la sucesión puede no estar al frente de sus prioridades. Sin embargo, este es exactamente el momento para reflexionar sobre los elementos de su plan de sucesión, como agregar o eliminar beneficiarios y designar representantes personales. Usted tiene la oportunidad de actualizar su plan de sucesión a medida que su vida evoluciona, ¡No se demore!

10. Asegúrese de que su plan de sucesión sea válido.

Una vez que se haya tomado el tiempo para preparar los documentos del plan de sucesión, es crucial asegurarse de que estos documentos sean legalmente válidos. Si los documentos se redactan incorrectamente o se manejan de manera incorrecta, es posible que no se reconozcan legalmente. Su patrimonio estará sujeto al proceso de sucesión, en el que un tribunal estatal se encarga de la distribución del patrimonio de un fallecido.